Капитализация процентов - это добавление начисленных процентов к основной сумме вклада, что позволяет в следующих периодах начислять проценты на уже увеличенную сумму. Такой метод существенно увеличивает доходность вклада.
Содержание
Формула капитализации процентов
| Обозначение | Описание |
| S | Итоговая сумма вклада с процентами |
| P | Первоначальная сумма вклада |
| r | Годовая процентная ставка (в десятичных дробях) |
| n | Количество периодов капитализации в году |
| t | Срок вклада в годах |
Основная формула: S = P × (1 + r/n)^(n×t)
Пример расчета с разной периодичностью
| Периодичность | Формула для вклада 100 000 руб. под 8% годовых на 1 год | Итоговая сумма |
| Ежегодная | 100000 × (1 + 0.08/1)^1 | 108 000 руб. |
| Ежеквартальная | 100000 × (1 + 0.08/4)^4 | 108 243 руб. |
| Ежемесячная | 100000 × (1 + 0.08/12)^12 | 108 300 руб. |
| Ежедневная | 100000 × (1 + 0.08/365)^365 | 108 327 руб. |
Пошаговый расчет капитализации
Для ежемесячной капитализации
- Разделите годовую ставку на 12: 8%/12 = 0.6667% в месяц
- Переведите проценты в десятичную дробь: 0.6667/100 = 0.006667
- Добавьте 1: 1 + 0.006667 = 1.006667
- Возведите в степень количества месяцев: (1.006667)^12 ≈ 1.083
- Умножьте на сумму вклада: 100000 × 1.083 = 108 300 руб.
Сравнение с простыми процентами
| Срок | Капитализация | Простые проценты |
| 1 год | 108 300 руб. | 108 000 руб. |
| 3 года | 126 532 руб. | 124 000 руб. |
| 5 лет | 148 024 руб. | 140 000 руб. |
Калькуляторы капитализации
- Онлайн-калькуляторы на банковских сайтах
- Финансовые приложения для смартфонов
- Excel-шаблоны с автоматическими расчетами
- Специализированные финансовые программы
Важные нюансы
- Чем чаще капитализация, тем выше итоговый доход
- Эффективная ставка всегда выше номинальной
- Налогообложение рассчитывается от фактически полученных процентов
- Досрочное снятие может отменить капитализацию
Расчет капитализации процентов требует внимания к деталям, но позволяет точно определить реальную доходность вклада. Для долгосрочных вложений разница между простыми и сложными процентами становится особенно существенной.
